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¿Cuál es la Mejor opción para un Préstamo Personal?

En varias ocasiones, nos encontramos ante la imposibilidad de hacer frente a nuestras obligaciones o invertir en determinado proyecto con nuestro dinero. Existen una gran variedad de opciones para conseguir el dinero que necesitamos. Una de ellas es solicitar un préstamo personal, alternativa elegida por una gran cantidad de argentinos. Para conocer cuáles son las opciones de préstamo que existen en el país, desarrollaremos acerca de los mejores préstamos personales a los que se puede acceder haciendo énfasis en sus condiciones más importantes: monto, tasa y plazo.

¿Qué es un préstamo personal?

Es posible definir al préstamo personal como aquella operación financiera en la que participan al menos dos partes: en un polo de la relación nos encontramos con el sujeto prestamista, quien entrega determinada cantidad de dinero a quien se encuentra en el polo opuesto de la relación: el prestatario. Este último se obliga a devolver el dinero en un plazo específico con determinadas condiciones y abonando un concepto de interés por la utilización del dinero.

El prestamista puede ser una persona física, una entidad financiera, un banco o hasta el Estado. Las condiciones del préstamo las pacta cada prestamista pero siempre siguiendo los lineamientos que aporta el BCRA según la política cambiaria del momento.

¿Dónde conviene pedir un préstamo personal?

Para saber dónde conviene sacar un préstamo personal, debemos atender en primer lugar cual es la necesidad que deseamos satisfacer y que monto creemos necesitar. Esto tiene su razón en que para encontrar un préstamo con las mejores condiciones primero debemos conocer qué tipo de préstamo queremos solicitar. Veamos por ejemplo en relación al destino del préstamo:

  • Préstamo para adquirir o mejorar una vivienda: en este caso, por ejemplo, debemos reconocer que solo las entidades bancarias y los organismos estatales pueden ofrecer este tipo de créditos, ya que tienen la espalda suficiente para brindar un préstamo de tal cuantía.

  • Préstamo para afrontar gastos diarios de pequeño monto: en este caso la mejor opción de préstamos personales sería acudir a una entidad financiera o prestamista particular, ya que se caracterizan por ser menos exigentes en cuanto a los requisitos y en brindar rápidas soluciones.

  • Préstamo para comenzar un negocio: si el negocio es pequeño debes saber que existen entidades financieras que se dedican exclusivamente a brindar microcréditos para negocios. Por otro lado, si hablamos de una empresa grande la mayoría de los bancos suelen tener una sección en donde ofrecen productos exclusivos para este tipo de clientes.

¿En qué banco conviene solicitar préstamos personales?

Si estamos insertos en el sistema bancario es muy simple poder acceder a un préstamo personal de alguna entidad. Hay varias condiciones que verificar para saber cuál es la mejor opción de préstamos bancarios, pero debemos tener en cuenta que como hemos mencionado, siguen los lineamientos propuestos por el BCRA, por lo que suelen ofrecer productos parecidos.

Lo que si debes tener en cuenta, es que suele ser más conveniente solicitar un préstamo a aquel banco del que ya seas cliente. La razón de ser de esta premisa es que este tipo de entidades suelen tener préstamos bancarios más baratos para quienes ya son sus clientes. Además, en muchas ocasiones la solicitud por canales electrónicos como home banking o cajero automático suele acarrear el acceso a tasas de interés más atractivas y mejores condiciones de crédito. A este tipo de préstamos se accede de una manera muy simple y el cliente puede verificar la oferta que el banco tiene para él en su home banking. 

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¿Cuáles son los préstamos personales con mejores tasas?

Las tasas de interés de los préstamos personales varían en función de diferentes factores. El Banco Central de la República Argentina establece un tope como tasa máxima al que no podrán superar las entidades en sus préstamos. De allí, cada banco o entidad financiera establece determinada tasa de interés para sus préstamos que también implican una variación según determinadas características del préstamo en particular:

  • En primer lugar, la tasa de interés del préstamo tiene en cuenta las condiciones del mismo como monto y plazo. Debes saber que mientras más alto sea el monto y mayor sea el plazo la tasa de interés podría aumentar.

  • Por otro lado, depende de los factores personales del sujeto solicitante. La edad, la situación económica y laboral y los antecedentes crediticios del sujeto son factores que suelen influir en la tasa de interés.

Por lo tanto, para poder conocer cuáles son los préstamos personales más baratos del mercado se recomienda utilizar herramientas como un simulador online.

¿Qué comparación hay sobre los distintos bancos que ofrecen préstamos personales?

Comparar los préstamos personales de los diferentes bancos que se encuentran en el mercado es muy simple. Como hemos nombrado en el apartado anterior, se recomiendo utilizar un simulador online de préstamos. Aquí en El Mejor Trato ofrecemos esta posibilidad. En el margen superior de esta página proras conocer cuáles son las mejores opciones de préstamos personales en el país, ingresando el monto y el plazo que deseas que compongan tu préstamo. El simulador te arrojará una serie de opciones donde podrás comparar teniendo en cuenta diferentes parámetros. Tendrás la posibilidad de encontrar préstamos online muy accesibles. No olvides verificar cual es el CFT del préstamo, este es un dato muy importante que determina el valor real del préstamo en porcentaje.

Hemos comparado rápidamente tres opciones en relación a un préstamo de $40.000 en un plazo de 12 meses, utilizando los simuladores disponibles:

  • Banco ICBC: con esas características el monto de la cuota sería de $4.598,25

  • Cash-Online: pagarías una cuota de $5.222

  • Afluenta: la cuota promedio es de $5.224

Debemos tener en cuenta que estos montos son aproximados y que la determinación de ellos se hará en función a la calificación crediticia del solicitante, por lo que podrían variar.

En conclusión, es posible sostener que existen en Argentina una gran variedad de opciones donde cada usuario podrá encontrar la que le resulte más conveniente. Recomendamos, una vez más, utilizar las herramientas online que  proveemos aquí en esta página y también todas aquellas que resulten de utilidad. Una vez que encuentres aquel préstamo que resulte ser perfecto, no dudes en completar la solicitud online y obtener rápidamente tu dinero.

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Preguntas y respuestas

Tengo un pago pendiente de tarjeta de crédito y quiero sacar un crédito personal para sacarme eso y quedarme con un único crédito. ¿Me conviene ir al banco? Gracias

Si tiene un pago pendiente de tarjeta de crédito y quiere sacar un crédito personal para cancelar y quedarse con dicho crédito, sin dudas de que puede ser conveniente, porque generalmente tienen tasas de interés más bajas. Podrá ver opciones para eso en bancos y financieras por medio de El Mejor Trato.

Cobro $4.400, ¿Me dan préstamo en algún banco? si me pueden responder, por favor. Muchas gracias

En caso de contar con un salario en el cual cobra una suma que sea de $4.400, sin dudas que va a poder tener algunas oportunidades de crédito, pero es difícil que ellas sean en bancos, debido a que ellos suelen pedir ingresos a partir de $10.000, por ejemplo. No debe preocuparse, en El Mejor Trato podrá ver muchas opciones que le darán financiamiento sin problemas.

¿Dan préstamos en los bancos a personas que no son de Argentina pero sí viven? Gracias

Con respecto a los bancos otorgan préstamos a personas que no son de Argentina pero sí viven en este país, debemos decir que si se toman como ejemplo los bancos más importantes, sí les otorgan crédito a estas personas. Lo que sí, es que generalmente piden que tengan por lo menos 1 año viviendo en el país y que ya cuenten con la residencia permanente.

Buenos días. Tengo un sueldo con comprobable de 65 mil pesos mensual. Y estaría necesitando un préstamo para una vivienda, ¿Qué necesito para que me lo otorguen? Por favor responderme lo antes posible. Gracias

Si usted está necesitando un préstamo para una vivienda, lo que va a necesitar entonces es un crédito hipotecario. Si tiene un sueldo con comprobable de 65 mil pesos mensual, es algo bueno porque si tiene buena calificación seguramente un banco va a poder brindárselo. Los requisitos más comunes son: debe tener al menos 12 meses de relación de dependencia, la cuota puede ser como máximo del 30% de su ingreso, tener de 18 a 74 años, contratar un seguro, entre otros que son sencillos.

En los bancos, ¿te dan préstamo sin ser cliente? Gracias

Analizamos cuáles eran los requisitos que se piden en los bancos en general y debemos decirle que efectivamente dan préstamo sin ser cliente, prácticamente todos. Pero lo que sí, debemos indicar un detalle importante, y es que también casi todos, en esa situación, piden acreditar ingresos más altos que a sus clientes. Por ejemplo, en algunas entidades si usted es cliente piden que tenga por mes ingresos por $14.400, y si no lo es, de $18.720.

Tengo pensado sacar un préstamo pequeño de no más de 15 o 20 mil pesos para saldar las tarjetas de crédito. Quisiera pagarlo en un año y cobro en un banco. Gracias

Si tiene pensado sacar un préstamo pequeño de no más de 15 o 20 mil pesos para saldar las tarjetas de crédito, debemos decirle que su banco seguramente va a poder otorgárselo. Por ejemplo, si elige cancelar a un plazo de 12 meses y elige la suma de $20.000, la cuota aproximada seguramente va a ser de $2.400, tomando claro que como referencia las tasas que los bancos actualmente están aplicando.

¿Qué tal? Necesito un préstamo personal, y lo que quiero saber es si los bancos como algunas financieras piden dinero adelantado. Gracias

Si necesita un préstamo personal, debemos decirle que los bancos, a diferencia de lo que suelen hacer algunas financieras, de ninguna manera piden dinero adelantado. Las entidades bancarias tradicionales, para que se apruebe un crédito, no cobran comisiones anticipadas o costos similares. De haberlas, directamente se incluyen en el valor de su cuota.

Una consulta quisiera sacar un préstamo cuánto sería el máximo para mí yo cobro en blanco, y en un banco. ¿Cuánto es lo máximo que están prestando con esto de la pandemia? Gracias

Si quiere sacar un préstamo y quiero saber de cuánto sería el máximo si tiene salario en blanco, y en un banco, debemos decirle que, al menos por el momento, la cuestión de la pandemia no afecto los montos. En promedio, los bancos suelen prestar hasta $1.000.000 generalmente. Aunque claro, hay excepciones de algunas entidades que suelen prestar hasta $4.000.000, pero sin dudas que hay más requisitos.

Si pudiera un préstamo importante por ejemplo 500 mil pesos, ¿Cuánto pagaría por mes en 72 cuotas? Gracias

Si usted pudiera en un banco solicitar un préstamo importante, por ejemplo, que sea de 500 mil pesos, y además elige pagar en un plazo de 72 meses, debemos decirle que una cuota estimada que calculamos podría ser de $27.000. Eso claro que puede tener variaciones, debido a que nosotros para el cálculo tomamos intereses en promedio de varios bancos.

Buen día. Soy monotributista categoría A. Mi ingreso mensual es de $20.000, necesito mudarme y desembolsar aproximadamente unos $50.000 y por eso quería saber donde me aconsejan sacar un préstamo y en cuántas cuotas.

Si usted es monotributista categoría A, con un ingreso por mes que es de $20.000, y precisa una suma de $50.000 para poder mudarse, debemos decir que casi todos los bancos le van a poder dar opciones de crédito con su condición. Lo que sí, debe estar muy atento para el tema de los montos y su capacidad de pago, que debe ser la adecuada. Por ejemplo, si elige un banco, estudiamos tasas de interés de varios, y podría tener una cuota a 60 meses aproximada de $3.000.

Yo cobro $8.400 en blanco y necesito un préstamo de $100 mil y quiero pagarlo en tres años. ¿Eso es posible? Gracias

Si bien es posible tener un crédito si usted está registrado y en blanco cobra por mes una suma de $8.400, debemos decirle que difícilmente pueda tener una suma por medio de un préstamo que sea de $100 mil y después pagarlo en tres años. Podría pedir menos, como puede ser $20.000 y devolver en 3 años también y tener una cuota estimada de $1.300 (tomamos como referencia tasas promedio de varios bancos).

Solo quiero un préstamo de $500, ¿es posible por esa suma? Muchas gracias

Si usted lo que quiere es pedir un préstamo por un monto muy pequeño como puede ser de $500, debemos decirle que puede sacar créditos sin dudas, pero no al menos en bancos o en las financieras más reconocidas, debido a que estas entidades generalmente fijan mínimos que son de $1.000. Pero sí lo invitamos a que continúe leyendo en El Mejor Trato, debido a que sin dudas va a poder encontrar opciones.

Quiero un préstamo de $50.000, ¿Cuál es el interés y por cuanto años? Saludos

Si quiere un préstamo de $50.000, el interés mucho va a depender de dónde lo pida, ya que no es lo mismo un banco o una financiera. Lo mismo sucede con los plazos sin lugar a dudas. Pero nosotros siempre queremos darle ejemplos claros, y es por eso que si suponemos que usted pide el crédito en un banco y aplica, por esa suma y a 48 meses, podría llegar a tener que pagar por mes un monto de $3.000, todo ello en base a tasas vigentes en la actualidad en promedio en las entidades bancarias.

Quisiera sacar 150.000 en 24 cuotas, ¿Dónde me conviene? yo tengo cuenta en un banco. Gracias

Si tiene cuenta en un banco, sin dudas que en esa entidad le va a convenir pedir un crédito personal, por ejemplo, debido a que puede lograr tener bonificaciones. Si quiere sacar 150.000 en 24 cuotas, dependerá de la cuota de la tasa que asigne su banco, pero en promedio podría llegar a tener que pagar por mes una suma aproximada de $12.000.

¿La plata te la llevas en el momento de hacer el crédito o la acreditan en la cuenta? Tengo esa duda respecto de cómo funciona en los bancos. Gracias

Si usted pide un crédito, en cuanto a cómo funciona en los bancos el tema del depósito, debemos decir que usted va a poder elegir, que sea acreditado en su cuenta el monto, o bien, retirarlo por ventanilla, sin ningún tipo de problemas. Nuestra recomendación será siempre que esté en su cuenta, y por cuestiones de seguridad, usted retire cada vez que precise una suma determinada.

Si saco $110.000 en el banco donde tengo mi sueldo, ¿de cuanto serían las cuotas en 72 pagos? Más o menos una aproximación. Gracias

Si saca un monto de crédito de $110.000 en el banco donde cobra su sueldo, las cuotas en 72 pagos podrían llegar a ser cercanas a $6.000, realizando una aproximación claro, tomando como referencia cuáles son los intereses que los bancos en promedio aplican a los préstamos personales. Puede haber variaciones sin dudas, por lo que siempre también lo invitamos a cotizar en El Mejor Trato.

Quisiera saber para un préstamo de $80.000, ¿de cuantas cuotas sería? Es para mi esposo, le pagan el sueldo en un banco. Gracias

Si quiere saber sobre un préstamo para su esposo, al cual le pagan el sueldo en un banco, y precisa un monto que sea de $80.000, puede elegir generalmente hasta 60 cuotas en los bancos. En caso de elegir esa opción, que es la más extensa en muchas entidades (algunas llegan hasta 72 meses), puede tener una cuota aproximada de $4.500, según tasas actuales. Claro que eso puede variar dependiendo del banco, ya que muchos otorgan a sus clientes bonificaciones.

Estoy necesitando 200 mil pesos. Estoy en blanco y ganó en mano 25 mil pesos y estoy en situación 1. Gracias

Si trabajo en blanco, es decir, que se encuentra registrado adecuadamente y además por mes gana una suma que es de 25 mil pesos y está en situación 1, es muy seguro que un banco le pueda prestar dinero, pero no probablemente un monto de 200 mil pesos. Decimos esto porque si como referencia se toman tasas actuales de interés, a 60 meses tendría ya una cuota aproximada de más de $11.000, algo que ocuparía gran parte de su salario.

Con 12 años de antigüedad en mi trabajo y 15.000 de sueldo, ¿puedo acceder a un préstamo de 100.000? gracias

Si usted cuenta con 12 años de antigüedad en mi trabajo y 15.000 de sueldo, es muy probable que pueda un préstamo de 100.000, siempre y cuando tenga una calificación excelente muy buena. Decimos eso, toda vez que la cuota que pague, muy probable ocupe más del 30% de su sueldo. Por ejemplo, si elige un banco y quiere crédito personal, a un plazo de 60 meses, lo más seguro es que con las tasas actuales en promedio vigentes, tenga una cuota de más de $5.000.

Lo más rápido posible que me puedan dar un crédito, ¿Qué demora tienen los bancos o las financieras? Aproximadamente. Gracias

En relación a la demora que tienen los bancos o las financieras para dar un crédito, dependerá mucho de su situación. Por ejemplo, si usted es cliente de un banco, y tiene pre aprobación, es en el acto, en minutos tiene el dinero. Si no es cliente y tiene que presentar documentación, probablemente pueda demorar 24 o 48 horas. Algo similar ocurre con las financieras más reconocidas.

Qué necesito para obtener un préstamo de 5.000 pesos?

Un crédito de $5000 a cancelar en 6 meses, implica el pago de una cuota de $1169,57 por mes. Puedes considerar también la opción de Cash Online, que otorga préstamos de entre $5000 y $80.000, con plazos de entre 6 y 24 meses, con aprobación dentro de las 24 horas de enviada la solicitud.

Cuál es el plazo mínimo en el BBVA?

De 6 meses.

Cuál es la tasa efectiva del crédito nación Destino Libre?

Es del 63.23%.

Qué monto máximo financia el Santander?

Hasta $500.000.

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