Buscar y elegir un préstamo personal no es una tarea sencilla. Normalmente, cuando necesitamos de ellos, es porque tenemos una diferencia de dinero que cubrir o porque queremos alcanzar un objetivo propuesto. A lo largo de este artículo, te vamos a contar cuáles son los mejores créditos, ventajas y desventajas de los mismos, requisitos necesarios para obtenerlos, sus características y qué cuidados debes tener para evitar inconvenientes.
Los mejores préstamos personales, desde el punto de vista de la tasa de interés y si perteneces al segmento de clientes bancarizados, son los créditos que ofrecen las entidades bancarias. Por ejemplo, si cobrás tu sueldo directamente en un banco, al ser cliente, este te va a ofrecer una mejor tasa de interés y mejores condiciones que cualquier otra entidad.
Algunos ejemplos de los mejores préstamos son:
Banco | Monto | Plazo |
---|---|---|
Nación | 5000000 | 72 meses |
ICBC | Sujeto a calificación | 96 meses |
Patagonia | 2000000 | 60 meses |
Por otro lado, si estás pensando en acceder a una oferta de un banco del que no eres cliente, es conveniente primero hacerse cliente de la entidad y de ser posible cobrar tus haberes en la misma. Esto que mencionamos se debe a dos razones:
Cuando cobrás tus ingresos en determinada entidad, solicitás un crédito en la misma, y accedes a que las cuotas se te debiten mes a mes directamente de tu cuenta, disminuye el riesgo de impago. De esta manera, el banco estará en condiciones de ofrecerte una mejor tasa de interés.
En algunos casos, la diferencia de interés que le ofrecen a un cliente que cobra su sueldo en la entidad, respecto a otro que no lo hace, puede ser superior al 30%. Por ejemplo, en la línea de créditos personales del Banco ICBC, para un Cliente Exclusive que acredita su sueldo en la entidad, el costo financiero total es de 84.6%, mientras que para un cliente start que no acredita su sueldo ahí, el costo financiero total es de 114.18%. Mientras que si buscás opciones en el sector financiero no bancario, las tasas de interés pueden duplicar las que ofrece un banco a sus clientes bancarizados.
Comparación líneas de crédito Banco ICBC
Cliente | Con acreditación | Sin acreditación |
---|---|---|
Exclusive | 84.6% | 88.92% |
Start | 107% | 114,18% |
Ante tanta oferta de préstamos online en Argentina, es útil que veamos cuáles son los mejores para vos:
Entidad | Montos | Ventajas |
---|---|---|
Afluenta | Hasta $1.000.000 | Cancelación anticipada total o parcial sin costo |
Pareto | Hasta $300.000 | Acreditación inmediata |
Moni | Hasta $155.000 | Pocos requisitos |
Préstamos Muy | Hasta $250.000 | Plazo de hasta 36 meses. |
Cash Online | Hasta $150.000 | Beneficios por buen comportamiento de pago. |
Muchas de estas entidades ofrecen buenos préstamos con DNI y préstamos urgentes.
Los pasos para simular y pedir un préstamo personal online son: validar tu identidad, pasar por una calificación crediticia, simular el crédito, enviar la solicitud y esperar la aprobación. Estos permitirán, a tí y a la entidad, garantizar la seguridad y legalidad del proceso y del contrato.
Todos los préstamos online comparten dos características, una es la agilidad o facilidad para gestionar la solicitud y la segunda es el sistema de amortización.
A modo de ejemplo: La primera característica mencionada, la facilidad para gestionar una solicitud, hace referencia a la simplicidad con la que han evolucionado los procesos para acceder a créditos en los últimos años. Este cambio se debe principalmente a la aparición de las fintech financieras de base tecnológica, que utilizan procesos innovadores para captar clientes y brindar un servicio más eficiente para ellos.
Sumado a esto, la revolución tecnológica pensada en el cliente y la mejora de los dispositivos móviles, ampliaron las posibilidades de realizar gestiones de inversión en línea, cobros y pagos instantáneos y hasta solicitar créditos personales de forma online. Todo esto conllevó a que las empresas tradicionales como los bancos y financieras, también tuvieran que adaptarse para poder seguir siendo competitivas.
Característica | Préstamo Online | Préstamo Tradicional |
---|---|---|
Agilidad | Procesos rápidos y dinámicos |
Mayor burocracia |
Comodidad | Acceder desde cualquier dispositivo con internet | Concurrir a cada entidad |
Costos | Bajos | Altos, por comisiones y gastos administrativos |
La segunda característica es el sistema de amortización francés. En este sistema, el valor de la cuota se mantiene constante, mientras que el porcentaje de los componentes de las cuotas se va modificando. Las primeras cuotas tienen un mayor porcentaje de interés, luego conforme avanzan los pagos disminuye el interés y aumenta la parte de amortización de capital. Por ejemplo:
Valor cuota | Pago de interés | Amortización del capital |
---|---|---|
1000 | 400 | 600 |
1000 | 200 | 800 |
1000 | 100 | 900 |
Como vemos en este ejemplo ilustrativo, la cuota siempre es de 1000 pesos, pero la primera cuota incluye 400 pesos de pago de intereses y 600 pesos de devolución de capital, mientras que la última se conforma por 100 pesos de pago de intereses y 900 de devolución de capital.
Los principales cuidados, a la hora de solicitar un crédito online, tienen que ver con el uso de tus datos personales y con la forma de comparar los préstamos. En este sentido hay algunos consejos que tenés que conocer:
Entidad | TEA | CFT |
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Banco | 108.95% | 142.56% |
Fintech | 173% | 286% |
Los préstamos personales online, ofrecen muchas ventajas y comodidades, son muchas las empresas que están poniendo la tecnología al servicio de la comodidad del cliente. Sin embargo, la velocidad y comodidad no son los únicos aspectos que debes considerar.
Un aspecto importante es el costo del préstamo, por lo que resulta muy importante que compares el costo financiero total de cada oferta y además, que busques la forma de obtener mejores condiciones. En este sentido, el sector bancario ofrece las mejores tasas, a aquellos clientes que perciben sus ingresos en la misma entidad y acceden al pago de las cuotas mediante débito directo.
El segundo aspecto importante, es la seguridad respecto al uso de tus datos. Motivo por el que tienes que estar bien informado y tomar muchas precauciones antes de brindar tu información.
Te invito a que sigas leyendo nuestros artículos para seguir aprendiendo de finanzas, si sacaste algún crédito online puedes contarnos tu experiencia en la solapa de comentarios y como siempre, si tenés alguna duda puedes dejarnos tu consulta en el apartado de preguntas.
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