Muchas personas en Argentina desean emprender, desarrollarse y crecer en términos económicos, y para eso muchas veces se necesita dinero. Por eso en este tema de hoy lo que queremos analizar son los préstamos para negocios, cómo solicitarlos y los distintos tipos que hay en estos momentos ofrecidos por distintas entidades. La Idea es que toda persona que esté precisando de financiamiento pueda conocer algunas alternativas concretas que están vigentes, pueda analizarlas y eventualmente comenzar con una solicitud.
¿Qué son los préstamos para negocios?
Es importante poder destacar, de forma breve pero lo más precisa posible, acerca de qué son los préstamos para negocios. Se trata de un crédito que suele ser de dinero, que lo otorga una entidad financiera propiamente dicha (como pueden ser los bancos), o bien, también son brindados por financieras, en donde hoy se destacan las fintechs. Se firma un contrato de crédito, en el cual se establece un monto, un plazo y la tasa de interés. Se tienen que presentar requisitos o garantías según cada caso en particular y luego se autoriza la operación.
Importancia de los préstamos para negocios en Argentina
Hoy en día, en donde hay un gran auge de emprendedores y de empresas que quieren crecer y dar un salto en su tamaño u operaciones, es fundamental que haya créditos disponibles en entidades confiables. Este tipo de préstamos es sumamente importante en Argentina debido a que generan que más emprendedores y pequeños negocios puedan crecer, lo que trae inmediatamente aparejado nuestros puestos de trabajo, más inversiones, entre muchos otros beneficios directos para la economía.
¿Cuáles son los tipos de préstamos para negocios disponibles en Argentina?
Las modalidades o tipos de préstamos para negocios disponibles en Argentina pueden ser muy variados sin lugar a dudas, debido a que suele haber posibilidades según las necesidades que puedan tener. Se puede destacar, entre los más conocidos, a los siguientes:
- Crédito para capital de trabajo: se otorga dinero líquido a los negocios para que puedan efectuar distintos tipos de gastos.
- Crédito para compra de maquinaria o equipamiento: se otorga un crédito en donde generalmente la máquina o equipo que se compra es la garantía del pago del crédito.
- Crédito mediante tarjeta a negocios: es un préstamo muy frecuente que significa la emisión de una tarjeta de crédito al negocio para gastos corrientes.
- Crédito mediante leasing: permite la compra principalmente de vehículos destinados a un uso comercial del negocio.
- Crédito mediante factoring: es lo que generalmente se conoce como descuento de facturas para que el negocio tenga liquidez inmediata.
¿Cómo son los préstamos bancarios para negocios?
En estos momentos son muchos los préstamos bancarios para negocios que se pueden tener en Argentina. En cuanto a los tipos de créditos que otorgan los bancos, los más frecuentes son los de tarjeta de crédito, leasing, capital de trabajo y para compra de maquinaria. Ahora bien, resulta fundamental indicar cuáles son los bancos que otorgan financiamiento a negocios, empresas y emprendedores, y entre los más conocidos se puede destacar a Banco Nación, Banco Provincia, Banco Santander, Banco BBVA, entre otros.
¿Hay préstamos online para negocios?
Sí, es importante decir que sí hay créditos online disponibles para negocios, aunque si se quiere tener un trámite 100% digital, generalmente no es algo que se puede en los bancos, sino que se debe acudir a las que se conocen como fintechs. En estos momentos, destinados para negocios, hay dos entidades que tienen créditos y que es oportuno mencionar debido a su tamaño de operaciones, que son Ualá y Mercado Pago.
¿Hay Préstamos del gobierno para negocios en Argentina?
En relación a si hay préstamos del gobierno para negocios en Argentina, es importante destacar que hay distintos programas tales como Fondo Semilla Impacto, préstamo del BICE para PyME, financiamiento por medio del CreAr Inversión PyME Federal, préstamos del Fondo Tecnológico Argentino (FONTAR), entre algunos otros, muchos de los cuales se ofrecen mediante bancos públicos como es el caso del Nación.
¿Cómo solicitar un préstamo para un negocio en Argentina?
Acerca de la forma de solicitar un préstamo para un negocio en Argentina, diremos que siempre va a depender a qué tipo de crédito se quiera acceder. Por ejemplo, cuando se trata de créditos directos o también conocidos como tradicionales, si se trata de un negocio que ya es cliente del banco, pueden permitirle presentar la solicitud y la documentación online y tener autorizado el crédito. Cuando se trata ya de préstamos más complejos o por montos elevados, se le puede solicitar auditorías, balances, entre otras cosas, que también pueden variar según la actividad. En el próximo párrafo vamos a mencionar qué requisitos son los más frecuentes.
¿Cuáles son los requisitos para acceder a préstamos para negocios en Argentina?
Cuando se analizan los requisitos de los préstamos para negocios, debemos decir que hay dos variables principales que pueden influir. La primera de ellas es que depende el tipo de crédito, y la segunda es si se trata de un negocio que está a cargo de una persona independiente, o bien, está constituido como una persona jurídica. Podemos destacar que los requisitos generales son:
- Tener cierta antigüedad mínima en el negocio, que suele ser de un año como mínimo.
- Se debe contar con referencias comerciales positivas.
- Es fundamental casi siempre acompañar constancia de inscripción a AFIP.
- Si se trata de una persona jurídica, se puede solicitar además de constancia de AFIP un estatuto constitutivo.
- Acompañar un comprobante de servicio actual.
- No encontrarse en concurso preventivo o quiebra.
- Algunos bancos, para el caso de personas jurídicas, solicitan tener el Certificado MiPyMe.
- Es fundamental, según el tipo de crédito, demostrar ingresos, y puede ser mediante balances o constancia de ingresos certificada por profesional.
Consejos para obtener un préstamo para negocio en Argentina
Distintos consejos y recomendaciones se pueden tener en cuenta para lograr obtener un préstamo para negocio en Argentina, y todo va a depender de qué tipo de financiamiento se busque, el tipo de actividad, en dónde se lo solicite, entre otras cosas. Los expertos aconsejan siempre, por ejemplo, tener toda la documentación del negocio al día y en regla, constar con inscripción correctamente en AFIP, determinar correctamente cuál va a ser el destino del dinero, elaborar un adecuado proyecto de negocio, no tener una mala calificación crediticia en el Banco Central de la República Argentina, entre otros relacionados.
¿Cuáles son los beneficios de los préstamos para negocios?
Otra pregunta frecuente fue acerca de los beneficios de los préstamos para negocios y la realidad es que son muchos, porque es positivo en líneas generales que un negocio, pequeña empresa o emprendimiento pueda contar con liquidez para invertir, por ejemplo. El primero de los beneficios es que se trata casi siempre de créditos personalizados, con un fin en particular, lo que garantiza que el negocio pueda efectivamente cumplir con el objetivo que busca. Por otro lado, destacar otros beneficios importantes como que se trata de créditos con plazos más flexibles, montos más altos que los créditos personales, tasas de interés que son competitivas y bonificadas, entre otros.
¿Cuáles son los riesgos de los préstamos para negocios?
Es importante destacar que si el crédito es solicitado correctamente, en una entidad confiable, se tiene la información necesaria y se administra adecuadamente el dinero, no se deberían presentar muchos riesgos. Lo fundamental es que el dinero que se reciba, no sea para financiar gastos corrientes, sino que sea realmente para crecer, expandirse y seguir mejorando el negocio día a día. Otro riesgo es que muchos dueños de negocios si bien tienen facilidad para administrar su actividad, tienen desconocimiento en el modo de invertir el dinero recibido, lo que puede traer inconvenientes. Otro riesgo que se presenta es solicitar montos más altos de los que se puedan luego afrontar en las cuotas. Y finalmente, sobre este punto, se debe destacar que hay riesgo de acceder a préstamos en instituciones financieras no reguladas con condiciones que no estén del todo claras, por lo que siempre se aconseja acudir a entidades reconocidas.
¿Cómo afecta el préstamo a la economía de tu negocio?
En principio, teniendo en cuenta que un préstamo para un negocio generalmente está destinado a que éste pueda crecer mediante la inversión, puede afectar de alguna manera si no se tienen en cuenta cuestiones esenciales. Por ejemplo, afecta en que se debe resguardar todos los meses una suma de dinero para el pago de la cuota. Por otro lado, es importante saber que si se coloca alguna garantía como un inmueble no se va a poder disponer de él. Y están también los efectos positivos, y el más relevante es que con dinero extra y bien invertido, se puede tener una expansión más rápida.
Vamos ahora entonces a cerrar el tema que analizamos: los préstamos para negocios. Destacar que no hay nada mejor que poder cotizar, conocer más opciones, saber qué condiciones tienen otros créditos similares, y mucha más información. Podrá acceder a todos esos datos en El Mejor Trato, además de poder realizar simulaciones en línea, sin demoras y de forma gratuita.
Autor: Cristian Rennella
Actualizado: 04/04/2024
Preguntas Frecuentes
Necesito comprar un utilitario para mi negocio, ¿Qué préstamo me conviene?
La gran mayoría de las entidades bancarias tienen una sección exclusiva para grandes empresas y las PYMES. Usualmente, suelen tener un crédito prendariodestinado específicamente a la compra de vehículos para el negocio. En esos casos, debes llevar la facturación al día y comprobar cuales son los ingresos mensuales del negocio.
¿Cuáles son los requisitos para pedir los créditos a tasa 0 para monotributistas?
Además de encontrarse afectado por la contingencia, el negocio deberá cumplir con los siguientes requisitos para acceder a los créditos a tasa 0: no deben prestar servicios a entidades estatales, ni pertenecer a una sociedad comercial ni percibir ingresos en relación de dependencia o por jubilación. Por otro lado, deben tener una buena calificación crediticia.
¿Me conviene un préstamo para negocio con pago diario?
Los préstamos para negocios con pago diario son una buena opción para quienes no tienen la posibilidad de juntar dinero para una cuota pero si pagar mínimas cuotas cada día con lo generado en el negocio. Si puedes acceder a un préstamo tradicional con el pago de la cuota mensual, será una mejor idea. Ya que los préstamos con pago diario suelen tener una alta tasa de interés y la penalización por no pagar a día es bastante alta.
