Seguro de Auto Pérdida Total: ¿Qué es y cómo funciona? - Ejemplos

Introducción

Los tipos de coberturas que se pueden tener al contratar un seguro sin dudas son muchas, y la elección de las mismas dependerá de qué riesgos se quieran cubrir en un determinado momento. En este tema que analizaremos a continuación, puntualmente hablaremos acerca del seguro de auto con pérdida total, acerca de qué es, cómo funciona, cómo responde, y puntualmente mencionaremos ejemplos concretos. Lo que buscamos es que quieran quiera tener ese tipo de póliza, pueda saber todo sobre ella y así contratar con tranquilidad. 

¿Qué es la destrucción total en un seguro de auto?

Muchas personas desean poder saber qué es la destrucción total en un seguro de auto, y frente a dicha consulta, que es frecuente por cierto, lo primero a destacar es que se trata de un tipo de cobertura, ya que se debe acceder a la misma mediante un producto en particular, es decir, no todas las pólizas la tienen incluida, o en algunos casos, está establecida pero con ciertos límites o condiciones en particular. En los próximos párrafos vamos a ir mencionando ejemplos de destrucción total, cuándo ocurre, ejemplos concretos, entre otras cuestiones relacionadas. 

¿Cuándo es la pérdida total en un seguro de auto?

Es importante mencionar en primer lugar, en cuanto a la consulta de cuándo es la pérdida total en un seguro de auto, que eso dependerá siempre de qué seguro se contrate, ya que las condiciones pueden variar según el producto específico que se haya contratado. Ahora bien, se puede decir que en la generalidad de las aseguradoras, hay pérdida total cuando los daños que tiene el vehículo superan el 80% de su valor de mercado. Para ponerlo en un ejemplo: el vehículo sufre un siniestro y su reparación cuesta más del porcentaje mencionado, se considera que hay destrucción total. Si un vehículo de mercado tiene un valor de 10 millones de pesos y por un accidente, repararlo cuesta 8 millones de pesos o más, se considerará pérdida total de la unidad. 

¿Qué pasa cuando es pérdida total de un auto?

Ahora bien, muchos de nuestros lectores tuvieron la duda acerca de qué ocurre cuando una aseguradora determina que la unidad que tiene una cobertura de destrucción total, es considerada destruida en su totalidad, por superar el porcentaje establecido. En ese caso, lo que hace la compañía de seguros es abonar el valor de mercado al usuario, para que pueda de esa manera comprar una unidad igual o similar. Un detalle o aclaración que se debe realizar es que el máximo a indemnizar por la empresa de seguros será el pactado en la suma asegurada y se puede tener en cuenta cláusulas de ajuste si así se establece en la póliza. Este último punto tiene que ver con que en Argentina, producto de la inflación, muchas veces entre que se declara la destrucción total y se abona el valor del vehículo, éste puede sufrir aumento en su valor. 

¿Cómo funciona el seguro de pérdida total?

En cuanto a cómo funciona el seguro de pérdida total, lo primero a decir es que se debe conocer con la mayor precisión posible es por qué daños la aseguradora cubre ese riesgo. En casi todas las pólizas que se ofrecen en Argentina, la destrucción de ese tipo está establecida por casos de incendio o de siniestros propiamente dichos. Cuando la compañía de seguros recibe la denuncia o notificación por parte del asegurado de la posible pérdida total, lo que se realiza es una verificación por parte de un inspector de siniestros de la empresa. Éste es el que determina si la reparación supera el 80% del valor de mercado del vehículo, por ejemplo, y de ser así, se indemniza por el total de la unidad. En caso de ser un porcentaje menor, se puede indemnizar pero para que se efectúe su arreglo o bien, se indique un taller en el cual se realizará la puesta en valor del vehículo. 

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¿Cuánto tarda el seguro en pagar una pérdida total?

Una vez que un vehículo fue declarado con pérdida total es fundamental saber cuánto tarda en pagar el seguro. Ese punto es clave porque mientras que el vehículo no puede ser utilizado por sus daños, muchas personas no cuentan con otro tipo de movilidad, y están a la espera de poder recibir el dinero pertinente para poder adquirir otra unidad con similares características. Mencionado esto, vale decir que una vez que se notifica el siniestro o el daño a la aseguradora, ésta realizará posteriormente un peritaje. De ese peritaje se hace un dictamen y si él mismo indica la pérdida total, la empresa de seguros determina una fecha de pago. Generalmente todo este proceso puede demorar quizás un mes o mes, pero casi siempre hay cláusulas de ajuste de monto a percibir por el asegurado. 

¿Cuánto te paga el seguro por pérdida total?

Esta entendemos que es una de las preguntas más frecuentes y comunes por parte de los titulares de seguros de autos que contemplan la pérdida total. Como regla general y principal, la aseguradora nunca va a pagar más de lo que vale el vehículo en el mercado, es decir, en condiciones normales de compra y venta en una determinada provincia o ciudad de Argentina, según en dónde se encuentre radicado el vehículo y dónde se haya emitido la póliza. El dato expresado es una primera aproximación de cuánto pagan las empresas cuando ocurre el acontecimiento de pérdida total, y nos explayaremos más en el próximo párrafo. 

¿Qué valor paga la aseguradora en pérdida total? 

Llegamos de esta manera al momento de también responder qué valor paga la aseguradora en pérdida total. Lo que debemos decir es que en todas las pólizas de los vehículos está determinado el valor asegurado, es decir, hasta qué monto la compañía de seguros cubre al vehículo como máximo. 

Ejemplos de un seguro de auto con pérdida total

Como expresamos en varios párrafos anteriores, no todas las coberturas van a responder por pérdida total. Por ejemplo, si alguien quiere tener la póliza más básica disponible en el mercado y que es ofrecida por muchas compañías que es la de sólo responsabilidad civil, debe saber que en ese caso no contará con soluciones e indemnizaciones por destrucción total. Hoy en día, casi todas las empresas cubren ese riesgo a partir de las pólizas que son de Terceros Completo en adelante. En estos casos, responden casi siempre por la pérdida total en caso de daños, incendio y/o robo de la unidad. Muchas son las empresas que ofrecen pólizas con destrucción total y algunos ejemplos pueden ser La Caja Seguros, Federación Patronal, Mapfre Seguros, La Segunda, La Meridional, Río Uruguay Seguros, entre muchas otras. 

Como conclusión, y antes de dar un cierre a este tema analizado, diremos que tener cobertura por pérdida total es muy importante, por lo que también lo es optar por no contratar las pólizas más básicas. Para poder contratar lo mejor es poder conocer de precios, formas de pago, si hay bonificaciones, y cuestiones relacionadas. Y para obtener todos estos datos no hay nada mejor que nuestra plataforma El Mejor Trato, en donde además de encontrar muchísimos temas de interés, también podrá realizar excelentes simulaciones y cotizaciones, para así saber cuánto debe pagar y cuál es la aseguradora que le ofrece un precio más competitivo. 

Autor: Cristian Rennella

Actualizado: 21/02/2024