Caución Bursátil: ¿Qué es? ¿Cómo funciona? - Ejemplos

Sin lugar a dudas que muchos argentinos todos los días buscan la mejor manera de poder invertir su dinero para ganarle a la inflación o al menos igualarla. Existen alternativas, como es el caso de la caución bursátil, en donde el principal diferencial con respecto a otros formatos de inversión es que no es necesario invertir a 30 días, sino que se puede colocar el dinero desde 1 día hábil inclusive.

¿Conviene invertir en una caución bursátil?

Lo primero a destacar ante esta consulta que es muy frecuente, es que depende principalmente del tiempo en que se quiera invertir. Si se quiere colocar dinero a un plazo más breve que 30 días (que es el tiempo mínimo de un plazo fijo), no hay dudas que va a convenir la caución bursátil. El factor determinante sin lugar a dudas es el tiempo en el que vamos a precisar el dinero.

¿Qué es una caución bursátil?

Diremos rápidamente que en términos operativos, las cauciones bursátiles son muy similares a los depósitos a plazo fijos. Alguien coloca dinero, otro toma y paga una tasa de interés, según el plazo. Es una inversión que está garantizada en todo momento por el Mercado de Valores y lo mejor es que en términos históricos nunca tuvo dificultades para los pagos a quienes colocaron dinero.

Es fundamental conocer cuál es la cotización que tiene una caución bursátil antes de invertir nuestro dinero. De ese punto nos vamos a ocupar en próximos párrafos, pero para adelantar información, diremos que es variable, porque se ajusta por oferta y demanda, es distinto al plazo fijo que la tasa la establece el BCRA.

¿Cómo funcionan las cauciones bursátiles?

Con respecto a cómo funciona la caución bursátil o de qué se trata un contrato de caución bursátil, diremos que se formaliza en el Mercado de Valores, a través de brókers especializados, cuando una persona deposita dinero y ese dinero es prestado inmediatamente a alguien que lo necesita por un determinado tiempo. Por ese tiempo que tiene el dinero disponible, paga una tasa, que luego de comisiones, recibe el que depositó el dinero.

¿Cuál es la tasa de una caución bursátil?

Aproximadamente, si se toman referencias al momento de la redacción de este artículo, está establecida en un 70,45% anual estimado, aunque puede haber variaciones, porque se rigen por la oferta en el mercado.

Diremos que las tasas de las cauciones bursátiles, a diferencia de los plazos fijos (que tienen estabilidad), puede haber variaciones de un momento a otro, según diversos factores que pueden hacer modificar cada operación que se realiza.

¿Cómo invertir en una caución bursátil?

Toda aquella persona que decida invertir en cauciones bursátiles debe saber que es algo sencillo, que no representa dificultad en cuanto a la operación en sí misma. Lo primero que diremos es que se puede operar por medio de plataformas que funcionan como brókers o intermediarios, entre el inversor particular y el Mercado de Valores. Algunos de ellos que como ejemplo podemos mencionar son Balanz, Invertir Online, Bull Market, entre otros, que son los más conocidos.

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También está la posibilidad de hacerlo por medio de bancos, ya que en la actualidad algunos de ellos lo ofrecen. Están las cauciones bursátiles por medio de Banco Galicia o de Banco Santander Río, por mencionar dos ejemplos concretos y específicos.

¿Hay simulador de caución bursátil?

Muchos quieren saber si como en el plazo fijo, hay una calculadora de caución bursátil, y la respuesta es que puntualmente de ellas no hay. Sí se pueden tener estimados de cuánto va a ser la ganancia, según una determinada tasa, pero ella puede variar en cada operación, porque hay comisiones, costos, detalles de cada operación, etc.

Lo que sí se debe saber es que los montos en casi todos los gastos son desde $1.000 en adelante y los plazos pueden ser desde 1 día hábil hasta 120 días hábiles.

¿Al invertir en una caución bursátil se paga Impuesto a las Ganancias?

Como ocurre en la actualidad con los intereses que generan los plazos fijos tradicionales, es fundamental destacar que igual suerte corre la rentabilidad que pueda generar una colocación de dinero en una caución bursátil y diremos que está exento del Impuesto mencionado.

¿Se puede realizar una inversión en una caución bursátil en dólares?

Sin lugar a dudas que se puede realizar una inversión en una caución bursátil en dólares en la actualidad, a través de las diversas plataformas y bancos que mencionamos en párrafos anteriores. Están disponibles sin inconvenientes en moneda estadounidense pero se debe tener cuenta en dólares.

¿Cómo es un ejemplo de inversión en una caución bursátil?

Se podrían mencionar numerosos ejemplos porque hay determinadas cauciones que pagan más tasas de interés que otras. Pero lo que queremos hacer ahora es que usted comprenda fácilmente la lógica de la inversión. Por ejemplo si una tasa de interés fuera del 67% en términos nominales y anuales, y se coloca a un plazo que sea de 14 días, y el monto es de $100.000, diremos que la rentabilidad sería de $2.549,86, recibiendo el inversor al vencimiento una suma de $102.549,86.

De la mano del último tema mencionado, y para ir dando un cierre a este análisis, es esencial expresar que en El Mejor Trato usted va a poder realizar un pormenorizado estudio de manera 100% online y totalmente gratuito de cómo funcionan estas inversiones, pudiendo también dejar sus dudas y consultas (para que expertos le respondan), y finalmente tiene la posibilidad de cotizar productos similares como es el plazo fijo en distintas instituciones financieras. Está claro que sólo comparando inversiones se podrá optar por la más adecuada, que se amolde al riesgo que queremos correr, al tiempo en que queremos dejar nuestro dinero y nuestras expectativas. 

Autor: Cristian Rennella

Actualizado: 12/6/2023