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En nuestro país existe el régimen simplificado y el régimen general. Las personas que trabajan como autónomos se encuentran dentro del régimen general de AFIP. En este punto es importante hacer un paréntesis para explicar que un autónomo es aquella persona que trabaja de manera personal realizando alguna actividad económica con un fin lucrativo sin que haya contrato laboral de por medio. En este artículo vamos a hablar sobre los préstamos para trabajadores por cuenta propia  y para trabajadores independientes, analizando cuáles son las alternativas que existen en cada caso y detallando estos préstamos mediante algunos ejemplos.

¿Hay préstamos para profesionales independientes?

Los préstamos para profesionales independientes no son tan fáciles de encontrar como parece debido a que los bancos por lo general exigen que la persona solicitante posea un ingreso fijo y mensual para poder garantizar el pago de la cuota. Sin embargo, algunas entidades financieras e incluso algunos bancos ofrecen la posibilidad de acceder a un crédito un poco más flexible en cuanto los requisitos. Una de las alternativas que se pueden destacar en este caso es solicitar un préstamo en Efectivo Sí o en Crediclick. Son entidades que ofrecen montos de dinero que no son tan elevados como los que disponen los bancos pero que son accesibles en cuanto a los requisitos solicitados. Por otro lado, el Banco Comafi también pone a disposición un préstamo muy bueno debido a su flexibilidad. Además, los montos de dinero a los que se puede acceder son mayores que en las otras entidades que vimos anteriormente.

¿Cuáles son los requisitos para sacar un crédito siendo trabajador independiente?

Es muy importante analizar y conocer cuáles son los requisitos que se piden cuando un trabajador que es profesional independiente solicita un crédito. Por eso, a continuación vamos a explicarlos:

  • Si usted es profesional, es probable que le pidan su matrícula para poder corroborar la validez de su título.

  • Es necesario estar inscripto en AFIP, por lo que le pedirán toda la documentación relacionada a la inscripción y también a los pagos. En algunos bancos se pide una declaración jurada de los bienes.

  • Dependiendo de la entidad, será necesario o no presentar alguna garantía.

Cabe destacar que cada entidad es particular y puede exigir diferentes requisitos. Los que hemos mencionado son los que se piden en la mayoría de los casos.

¿Dónde se puede conseguir un crédito hipotecario para trabajadores independientes?

Un crédito hipotecario puede ser un gran paso en la vida de una persona o de una familia en general. Por medio de este préstamo se puede adquirir una casa, construirla desde cero o remodelarla si ya posee una. Definitivamente es una gran ventaja por los amplios beneficios que ofrece, como por ejemplo los plazos largos de devolución del dinero o el gran monto al que se puede acceder. La particularidad que tienen estos tipos de créditos hipotecarios es que la garantía es la misma vivienda, por lo que se vuelve muy importante pagar las cuotas en tiempo y forma. Con respecto a los bancos que ofrecen algún crédito hipotecario para los trabajadores independientes podemos mencionar al Banco BBVA. El monto máximo que pone a disposición este banco es de 15 millones de pesos argentinos que se pueden pagar en hasta 30 años. Cabe mencionar que las tasas son fijas y que la tasación del inmueble es sin costo.

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¿Hay préstamos rápidos para autónomos y para nuevos autónomos?

Los préstamos rápidos para autónomos suelen ofrecerse en entidades financieras como Efectivo Sí. Es muy sencillo solicitar un crédito allí y los requisitos son muy accesibles. Cabe destacar que la cantidad de dinero no será demasiada elevada en estos casos. Por otro lado, para los nuevos autónomos existe un crédito que otorga el Banco Nación. Es un préstamo en efectivo que se denomina como “Tu esfuerzo, nuestra garantía” y se encuentra dirigido hacia individuos que trabajen como autónomos con experiencia y sobre todo hacia los nuevos autónomos, ofreciéndoles una posibilidad de financiación muy accesible. La cantidad de dinero que se pone a disposición para este caso es de $500.000 como máximo. Se puede saldar la deuda en un periodo de 5 años con cuotas fijas y con una tasa que realmente es muy competitiva. Los requisitos en estos créditos para autónomos son muy similares a los que se solicitan en cualquier otro caso, por ejemplo, es necesario contar con toda la documentación relacionada a la inscripción en AFIP.

¿Existen créditos del gobierno para autónomos?

A causa del escenario en el que nos encontramos debido a la pandemia mundial por el Coronavirus, el gobierno lanzó un plan de préstamos para profesionales independientes con la finalidad de apoyar en la situación generada por el Covid 19. Estos créditos blandos para autónomos son a tasa cero, por lo tanto no se deberá pagar ninguna clase de interés al momento de la devolución del dinero. Esto genera una buena oportunidad para poder salir adelante y mejorar la situación financiera de los autónomos que han visto afectada su actividad económica.

Ser independiente tiene sus ventajas y también sus desventajas. Si lo analizamos desde el punto de vista de la libertad para poder arreglar sus horarios laborales es realmente muy bueno. Pero si lo analizamos desde el punto de vista de los préstamos, no suele ser tan bueno como trabajar por un salario mensual. Como todo, siempre se debe analizar en una balanza y ver qué lado pesa más en la vida de cada persona.

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Preguntas y respuestas

Necesito un préstamo para comprar una máquina de fumigación para un emprendimiento para desinfección. Gracias

Si necesita de un préstamo para comprar una máquina de fumigación para el emprendimiento en cuestión, debe saber que va a tener oportunidades en el banco más importante de Argentina, que otorga el crédito que usted necesita, ya que se destina tanto a personas humanas como a sociedades de hecho. Debe saber que se le pedirá estar inscripto como como monotributista y tener 12 meses en la actividad, para así poder aplicar.

Yo trabajo por mi cuenta, pero no tengo monotributo. Si quiero acceder a un crédito, ¿sí o sí debo inscribirme? Gracias

Si por su cuenta usted trabaja, pero no tiene aún el monotributo, debe saber que va a ser más que importante que se lo haga, ya que como usted consulta, es obligatorio tenerlo y con cierta antigüedad si se quiere acceder a un crédito. Será la mejor manera de poder demostrar ingresos y así tener tanto créditos personales como así también créditos para su emprendimiento.

Quiero emprender una mini empresa, ¿Cómo puedo acceder a un préstamo? Gracias

Si quiere emprender una mini empresa, debe saber que va a tener que buscar otras alternativas a los bancos. Una opción puede ser el programa Fondo Semilla que otorga el Gobierno Nacional, a los fines de fomentar emprendimientos o proyectos de negocios pequeños. Se trata de un préstamo por hasta $250.000, en el cual no hay interés. Debe prestar suma atención para cuando vuelvan a realizar la apertura de las inscripciones.

Buenos días. Yo quiero saber si los préstamos de los bancos cambian por provincia. Quiero pedir un crédito personal, soy monotributista. Gracias

En términos generales, debemos decir que los préstamos de los bancos no cambian por provincia, al menos en aquellas entidades que no tienen presencia regional sino que en todo el país, que son los más importantes. Si quiere pedir un crédito personal, y es monotributista, podemos decirle que la entidad bancaria más grande de Argentina le puede dar un crédito $50.000, por ejemplo, en donde podría tener 60 cuotas de $2.800 aproximadamente.

Tengo un puesto de frutas y verduras, ¿podré acceder a un préstamo de 160 mil? Gracias

Podrá si tiene un puesto de frutas y verduras a un préstamo de 160 mil pesos, siempre y cuando pueda con documentación demostrar la antigüedad en su actividad. Por ejemplo, un banco que otorga créditos para emprendimientos, puede ofrecer pagar la suma de $160.000 en 60 cuotas que cada una va a ser de $9.400. Otro banco, el más grande de Argentina, le puede ofrecer en cambio un crédito personal con 60 cuotas de $9.000 aproximadamente.

Trabajo independiente, ¿Qué debo hacer solicitar préstamo que sea de 200 mil pesos? ¿Cuánto son las cuotas? Gracias

Si quiere tener un préstamo que sea de 200 mil pesos, las condiciones de la operación variarán de acuerdo a la modalidad de crédito. Pero si suponemos que usted quiere invertir en su actividad, puede acudir a un banco muy conocido, puede darle dinero para el negocio y por $200.000, devolvería aproximadamente 60 cuotas de $11.850.

Necesito un préstamo para arreglar mi casa, soy autónomo, ¿Qué me conviene? Gracias

Si quiere tener un préstamo para arreglar su casa y es autónomo, lo que le va a convenir es pedir un crédito bancario. Hay un banco muy conocido en el país, con sedes en todas las provincias, que otorga a tasa fija un crédito para refaccionar viviendas, con montos que van desde $500.000 hasta $7.500.000 y se le otorgan 180 meses de plazo. Se pide un ingreso de por lo menos $15.000 por mes. Si es profesional, la antigüedad en su actividad debe ser de 12 meses y en caso de tener un comercio, de 24 meses.

¿Cuáles serían las condiciones para que me otorguen el préstamo si yo tengo una librería? Gracias

Una de las primeras condiciones para que le otorguen un préstamo, usted ya la cumple, y es que tiene un negocio propio. Las condiciones siempre dependen de cada banco, pero una de las más importantes está relacionada a la antigüedad en su negocio. Algunos bancos piden 6 meses y otros 12.

Tengo tres meses de aporte como autónomo, ¿Qué monto puedo solicitar como máximo para un préstamo? Gracias

Debe buscar en primer lugar un banco que le pueda prestar dinero con tan solo tres meses de aporte como autónomo. Generalmente, cuando se trata de responsables inscriptos, se les pide que tengan una antigüedad de por lo menos 1 año en la actividad. Un banco que es uno de los más importantes a nivel país, si se trata de inversión y con esa antigüedad, puede prestarle más de 2 millones de pesos.

¿Cómo puedo solicitar un crédito si tengo un negocio propio? Gracias

Hay varios bancos, algunos de los más grandes del país, que otorgan créditos. Respecto a lo que debe hacer, nosotros haremos mención ahora de los requisitos generales que suelen pedir las entidades financieras: tener un emprendimiento, que el mismo tenga una antigüedad mínima de 6 meses, buenos antecedentes crediticios y comerciales, también acompañar su DNI.

Cuánto te presta Montemar?

Un máximo de $120.000.

Montemar cobra cuotas fijas?

Sí, fijas y en pesos.

Qué antigüedad en la actividad solicita el Hipotecario?

Como mínimo de 3 años.

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