¿Convienen los Créditos UVA para Autos? - Simulador
Financiar la compra de un vehículo suele ser uno de los motivos principales por los que la gente recurre a préstamos bancarios. Los automóviles tienen un costo elevado que obliga a los compradores a pedir dinero para poder pagarlos. Existen varios tipos de préstamos según la forma de calcular la tasa de interés que se acabará por pagar. Uno de ellos es el crédito UVA, que se ha popularizado mucho en los últimos tiempos y que tiene ciertas características que lo hacen muy distinto a un crédito de tasa fija.
Antes de tomar uno de estos préstamos, es necesario conocer exactamente cómo funcionan y cuáles son los elementos que hacen tan especial. Para, de esta forma, evitar futuros malentendidos y problemas a la hora de pagar las cuotas.
¿Cómo funciona el crédito UVA para autos?
Como mencionamos, los créditos UVA tienen una característica que los hace especiales: se actualizan según la inflación. Esto quiere decir que mientras mayor sea el aumento de precios de la economía, mayor será la tasa que acabes pagando.
Este tipo de créditos se toman y se pagan en UVAs (unidad en valor adquisitivo) que son valores actualizados diariamente por el Banco Central y que están ligados al aumento del IPC (índice de precios al consumidor), es decir a la inflación.
Por ejemplo, si queremos pedir 10 mil pesos, tomaremos un valor equivalente en UVA, supongamos una UVA = $90. Entonces tomaremos 111,11 UVAs de préstamo. Mes a mes tendremos que devolver una cantidad fija de UVAS (digamos, 10), con su valor actualizado. Si a momento de liquidarse la primera cuota una UVA valiera $95, pagaríamos $950 ($95 x 10 UVAs) más el interés pactado previamente.
Un crédito UVA para autos funciona exactamente de esta misma manera. Tomaremos el préstamo por el valor del vehículo en UVAs.
¿Cómo sacar un crédito UVA para automotor?
Los créditos UVA para compra de autos son otorgados por los bancos tradicionales. Para tener una idea de cómo obtener el tuyo, vamos a ver el ejemplo de un crédito prendario UVA para adquisición de vehículo del banco Santander . Con este préstamo, podés financiar hasta el 85% del valor del vehículo, con un plazo de entre 12 y 48 meses. Las cuotas son siempre en pesos y se ajustan mediante el valor de las UVA, tal como hemos explicado antes.
Recordá que un crédito prendario, implica que estás poniendo el propio vehículo como garantía de pago del mismo. Por lo que, de no poder pagar las cuotas, el banco tiene derecho a vender el auto para cobrarse la deuda.
Este préstamo, lo podés gestionar acercándote a una sucursal del banco.
¿Cómo funciona un simulador de préstamos UVA para autos?
Los simuladores son herramientas online que sirven para calcular, de manera fácil y rápida, la cuota que se va a pagar a lo largo de un préstamo. Estos programas, son realmente muy útiles ya que, con solo cargar el monto que deseamos pedir y la cantidad de cuotas, nos devuelve el importe de las mismas, teniendo en cuenta la tasa de interés vigente y todos los demás gastos.
Ahora bien, con los créditos UVA estas herramientas se vuelven muy ineficaces. Ya que es imposible saber con certeza cuánto va a valer una cuota en el futuro, teniendo en cuenta que estas se actualizan según la inflación.
Por eso, no vas a encontrar simuladores de créditos UVA que sean fiables.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de un crédito UVA para autos?
Veamos algunas de las ventajas de este tipo de créditos:
- Las cuotas iniciales suelen ser menores que en un crédito tradicional, ya que el ajuste por inflación es mínimo.
- Si la inflación es baja mientras dure el préstamo, este será más económico.
Y entre las desventajas podemos ver:
- Mientras más alta sea la inflación, mayor será el préstamo. Y, teniendo en cuenta la realidad económica de nuestro país, esto será lo que pase la mayoría de las veces.
- Las cuotas son impredecibles. Podés terminar pagando cuotas muchísimo más altas de las que comenzaste pagando, ya que la inflación es difícil de predecir a largo plazo.
- Mientras más largo sea el plazo, más y más aumentará la cuota, ya que las UVA se actualizan día a día.
- No se financia el 100% del valor del auto. Los bancos por lo general, aportan un valor cercano al 80% del mismo. Por lo que tenés que disponer inmediatamente del resto.
¿Convienen los créditos UVA para autos?
Habiendo visto las ventajas y desventajas de un crédito UVA para autos, nos queda responder la gran pregunta: ¿Vale la pena tomar un préstamo UVA?. Lo cierto es que las desventajas de este tipo de créditos son mayores a sus ventajas. Por otro lado, la incertidumbre de cuánto vas a pagar las cuotas en el futuro, es un tema que debe ser tenido en cuenta.
Mientras más largo sea el plazo del crédito, vas a terminar pagando cuotas más altas, ya que la inflación continúa aumentando todo el tiempo. Entonces, si bien es cierto que al principio las cuotas Serán más bajas que en un préstamo tradicional, con el tiempo esta tendencia va a revertirse.
Por lo que es recomendable que, si necesitas plazos largos para pagar, elijas un préstamo tradicional, porque desde el principio vas a saber exactamente cuánto tenés que pagar mes a mes.
¿Hay créditos UVA para autos usados?
Sabemos que para comprar un auto 0 kilómetro existen créditos de este tipo. Ahora bien, ¿también puedo sacar un préstamo UVA para comprar un auto usado?, la respuesta a esto es SI. Los bancos tienen su propia línea de créditos UVA para autos usados. Retomando el ejemplo del banco Santander, este ofrece créditos para vehículos de hasta 10 años de antigüedad con cuotas en pesos y con un monto máximo de hasta $3.100.000.
¿Hay créditos UVA para comprar Jeep?
Si estás buscando comprar un Jeep, los créditos UVA bancarios pueden utilizarse para este fin. Tanto para vehículos usados como para 0 kilómetro. Por lo que esa opción es la más viable si necesitas financiación con este propósito.
Por otro lado, la concesionaria GIAMA, ofrece créditos UVA a tasa 0% para financiar la compra de cualquier vehículo de la gama Jeep. Para acceder a este beneficio, acércate a una sucursal de la concesionaria o pedí tu presupuesto a través de su página web.
Conclusiones
Los créditos UVA para comprar autos deben ser analizados de forma cuidadosa antes de pedirse. Siempre hay que tener en cuenta que estos créditos se actualizan según los niveles de inflación. Lo que implica que, a mayor inflación, mayores cuotas se van a pagar.
Además, es imposible predecir de forma exacta cuánto se va a pagar en cada una de ellas, ya que la inflación solo puede estimarse de forma más o menos precisa.
Por lo que, si esperás que la inflación en nuestro país sea alta durante los próximos años, no es recomendable que tomes este tipo de préstamos.
¿Tenés alguna duda sobre cómo funcionan los créditos UVA para autos? Dejanos tu comentario más abajo, nuestro equipo va a ayudarte con lo que necesites.
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Preguntas y respuestas
Si al crédito lo haces en 12 meses, podés ir pagando la cuota mensual y descontar mensualmente del capital, así no me sube tanto la cuota?
Depende de la entidad bancaria en donde realizaste el préstamo UVA. Por ejemplo, con Banco Santander, podrás ir adelantando cuotas del plan de 12 meses pero sabiendo que los valores a abonar mensuales, se irán actualizando en base a la situación económica del país y descontándose del valor capital del crédito.
Mi consulta lo dejé en los comentarios, perdón. Vuelvo a consultar: Hoy 2023, conviene sacar en Santander en Uvas? Ej: $700000 mil pesos. A 12 cuotas, cuánto es la tasa de interés? Y en comparación al tradicional en 12 cuotas, no estaría conviviendo el Uva? Me explicas porfavor. Gracias
Los préstamos UVA, por lo general, son más beneficiosos que los tradicionales. Con Banco Santander podrás solicitar hasta $2.000.000 y pagarlo en no más de 60 cuotas. La tasa de interés es menor al crédito personal, haciendo que las cuotas queden más accesible y puedas cumplir con los pagos acordados.
Hola, quiero comprar un auto con UVA de Santander en 36 cuotas de $49,000 pesos, ¿cuánto terminaré pagando aproximadamente?
Para comprar un auto con un préstamo prendario UVA de Banco Santander, en 36 cuotas, primero el banco debe analizar sus ingresos, su perfil crediticio y su capacidad de pago para determinar cuánto le podrá prestar. De esta forma, podrá elegir el plazo de pago y conocerá el monto real de las cuotas. Los ingresos mensuales deben ser superiores a $40,000 pesos.
La actualización de la cuota de un préstamo uva es sobre la cuota misma o sobre préstamo total el dinero? No se si me explico
El valor de la tasa de interés se irá actualizando en función de la situación económica del país, y se aplicará por el recargo total del préstamo UVA. Esto hará que los importes de las cuotas que pagues mensualmente vayan variando. Por ejemplo, Banco Santander, arranca con la tasa del 11,5%
Por ejemplo, si saco $1000000 en 12 cuotas en un préstamo uva y la inflación es de 8% por mes, cuánto tengo que pagar mes a mes?
En realidad, dependerá de la entidad en la que solicites y saques el préstamo UVA de $1.000.000. La tasa de interés la establecerá el ente en donde gestiones la operación. Por ejemplo, con Banco Santander, arranca con el 11.5% al momento, y la misma se irá ajustando en base a la inflación del país.
Qué tal. Me ofrecen crédito a 24 cuotas de $57000 UVA o si no fijo de 48 cuotas de $85000. No se qué hacer
Dependerá de la entidad con la que trates. Por ejemplo, para mencionar el caso de Banco Santander, ellos te ofrecen un monto máximo de $3.100.000 de crédito UVA con la posibilidad de financiarlo en hasta 48 meses a valor fijo. De ser así, y con el interés del 11,5%, cada cuota va a quedar por $80.875,93
Hola, quería saber si me conviene sacar un crédito uva de $1300000 un millón trescientos mil pesos. La duda es si me conviene hacerlo en tres años. Gracias
Si nos basamos en los recargos que maneja Banco Santander en los créditos UVA (de alrededor del 11,5% al día de hoy), las cuotas van a quedar de valores fijos. Usando la simulación con el importe de $1.300.000 para ser devuelto durante 3 años, mensualmente van a quedar el costo de $42.868,81
Cómo me va a quedar $1000000 en 24 cuotas?
Adicionando la tasa de interés del 11,5% que Banco Santander aplica sobre los préstamos UVA, los montos por pagar todos los meses van a ser fijos. Simulando la operación de $1.000.000 en el plazo deseado de pago de 24 meses, cada período tendrás que cubrir el importe estimado de $46.840,32
Quería saber si es conveniente sacar un crédito de $1300000 mil y hacerlo en 48 cuotas (4 años) para cambiar el auto. Y cuánto aproximadamente podes llegar a pagar de más como mucho por mes de interés
Sacando un crédito UVA con Banco Santander por el valor de $1.300.000, se aplicará el recargo del interés que ronda en los 11,5%. De esta manera, las cuotas por pagar van a ser fijas ya que está amortizado con el sistema francés, y al hacerlo en 48 meses (4 años), tendrás que abonar periódicamente el importe de $33.915,71
Hola, tengo una duda sobre si tomar un crédito uva de $900000 mil para un vehículo usado en 24 cuotas de $42.000 aprox o un tradicional con la cuota de $72.000 mensuales
Dependerá de la entidad bancaria que trates. Por ejemplo, con Banco Santander, al préstamo UVA que saques de $900.000, se va a aplicar la tasa de interés estimativa del 11,5%; de ser así, bajo el plan de pago de 24 cuotas, cada mes abonarás alrededor de $42.156,28. Siendo que la tasa de recarga es menor a la de un crédito tradicional.
Hola, qué tal. Sacando un préstamo uva de $800.000 pesos para un auto usado con este tipo de inflación. En un año cuánto aprox voy a pagar la cuota? Comienzo pagando $36.000 por mes ?
Si la operación del préstamo UVA la realizás a través de Banco Santander, se va aplicar una tasa de interés aproximada del 11,5% al día de hoy (dicho valor podrá ir variando en base a la inflación del país). Entonces, por el monto de $800.000 aplicando el plan de pago de 36 cuotas, cada una será de estimativamente $26.380,81
Buenas. Quiero un crédito uva de un auto a 48 cuotas. Cómo me va a quedar??
A través de la entidad de Banco Santander, podrás aplicar a un crédito UVA para comprar el auto que estás necesitando. Dicha entidad te financiará hasta el 85% del rodado, con el importe máximo a prestar de $3.100.000 con pre aprobación inmediata. La cuota inicial será más baja que en el crédito tradicional. Por ejemplo, por $800.000 en 48 cuotas, cada una será por $20.871,21
Hola. Te hago una pregunta. Quiero solicitar un préstamo uva para la compra de un auto usado x un millón de pesos. Pero lo quiero hacer en 12 meses. Puedo hacerlo?
Sí. Puedes acceder a créditos prendarios en UVA de $1.000.000 y devolverlo en 12 meses, para adquirir tu automotor usado, a través de diversas entidades financistas. Por ejemplo, el Banco Santander cubre hasta el 85% del valor del automóvil. Puede otorgar un monto máximo de $3.100.000 a devolver hasta en 4 años.
Hola. Quiero comprar un auto usado 2018 con préstamo financiado, dónde puedo acceder?
Puedes acceder a créditos prendarios en UVA para adquirir tu automotor usado, a través de diversas empresas financieras. Por ejemplo, el Banco Santander financia hasta el 85% de tu automóvil, otorga un monto máximo de $3.100.000 a devolver hasta en 4 años. Como requisitos mínimos figuran: ser argentino, al menos un año de residencia en tu domicilio actual, contar con una antigüedad laboral de al menos 6 meses. También necesitas contar con cobertura de seguro.
Necesito un préstamo para cambiar mi automóvil.
Puedes acceder a los créditos prendarios en UVA para adquirir tu vehículo a través de diversas entidades financieras. Se exigen diferentes requisitos. Por ejemplo, el Banco Santander exige: ser argentino, al menos un año de residencia en tu domicilio actual, contar con una antigüedad laboral de al menos 6 meses. También necesitas contar con cobertura de seguro.
Qué requisitos necesito para sacar un préstamo para auto?
Diversas entidades financieras ofrecen créditos prendarios en UVA para adquirir tu automóvil. Cada una, exige diferentes requisitos. Por ejemplo, en el Banco Santander figuran: ser argentino, al menos un año de residencia en tu domicilio actual, contar con una antigüedad laboral de al menos 6 meses. También necesitas contar con cobertura de seguro.
Quiero saber si califico para un préstamo uva del banco provincia.
Banco Provincia permite solicitar préstamos UVA para la adquisición de automotores. La entidad otorga hasta 30.000 UVAs y permite financiarlo en hasta 48 meses. Se financia hasta el 100% del valor del bien. Es necesario ser cliente de la entidad, percibir haberes mediante la misma y preferentemente usuario de BIP.
¿Qué requisito debe tener en caso de ser monotributista?
Presentar una certificación de ingresos y los comprobantes de pago de IIBB y autónomos.
¿Debo contar con pre calificación?
Sí, es necesario contar con pre calificación crediticia en la entidad.
¿Se pueden anticipar pagos?
Sí, con el pago de una comisión del 4% sobre los montos adelantados.
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